Erhält der deutsche Mittelstand eine individuelle Vermögensberatung?
Die Banken und Versicherungen behaupten ja, doch die Spargelder der Kleinanleger sind zum aller größten Teil in Geldwerten wie Sparbücher und Sparkonten angelegt. Auch für
langfristige Sparvorgänge wie die private Altersvorsorge werden in großem Umfang klassische deutsche Kapitallebensversicherungen gewählt. Bezogen auf die eingezahlten
Sparbeträge, liegen die Zinsen und Erträge dieser Anlageformen bei etwa 1% bis 5%. Zweistellige Ertragsaussichten werden als unseriös und hoch spekulativ angesehen.
Schaut man sich allerdings die Gewinne der Banken (z.B. Deutsche Bank) an, so stellt man fest, dass selbst in den vergangenen Krisenjahren genau diese „unseriösen“
zweistelligen Renditen erwirtschaftet wurden. Auch die Kleinanleger könnten die individuellen Möglichkeiten des gesamten Finanzmarktes durch eine unabhängige
Vermögensberatung nutzen.
Für Kleinanleger stehen mitlerweile fast alle Finanzprodukte zur Verfügung, die früher nur von institutionelle
Anlegern genutzt werden konnten.
Als freies und unabhängiges Maklerunternehmen beobachte ich für Sie ständig den gesamten Finanzmarkt und suche nach innovativen Anlage- und Versicherungsprodukten.
Unter der Prämisse einer langfristigen Geschäftsbeziehung erhalten Sie im Raum Köln eine individuelle Vermögensberatung auf höchstem Niveau und haben dabei nur
einen Ansprechpartner. Im Bereich Vermögensaufbau-Planung, Altersvorsorge und Immobilien-Finanzierung erhalten Sie detaillierte Berechnungen und Konzepte, deren
Niveau weit über dem Markt-Durchschnitt liegt. Mit einer eigens entwickelten Software zur Berechnung von komplizierten Auszahlplänen steht insbesondere für Selbständige
und hochdotierte Angestellte ein Instrument zur Verfügung, mit dessen Hilfe das Einkommen im Ruhestand anschaulich kalkuliert und dargestellt werden kann. Somit
ist ein schätzender Blick in die finanzielle Zukunft deutlich besser möglich. Für die Zukunft haben Sie einen Ansprechpartner, der Ihre persönliche und finanzielle
Situation kennt und Ihnen langfristig in allen finanztechnischen Fragen mit Rat und Tat zur Seite steht.
Beratung oder Verkauf ?
Die Vermögensberatung wird auch in der heutigen Zeit zum einen von den Bank und Sparkassen und zum anderen von den Versicherungsgesellschaften dominiert. In letzter
Zeit sind einige große Allfinanz-Beratungs-Unternehmen hinzu gekommen. Bei vielen dieser Unternehmen ist aber eine klare Abgrenzung zur Verkaufsstrategie der Banken
und insbesondere zu den Versicherungen nicht erkennbar. Da die Mitarbeiter dieser Unternehmen durch Provisionen bezahlt werden, steht bei jeder Beratung der Druck
im Raume, ein Finanzprodukt zu verkaufen. Die Empfehlung eines Produktes ohne Provision (z.B. Bundesschatzbriefe) dürfte wohl recht schwer fallen. Andere – moderne-
Beratungskonzepte, etwa durch freie und unabhängige Honorarberater haben es in Deutschland schwer. Was für den Rechtsanwalt, Steuerberater, Unternehmensberater,
Architekt, Statiker, Bau-, Kfz-Sachverständigen (die Liste ist lang) völlig selbstverständlich ist, gilt für den Finanz- bzw. Vermögensberater hierzulande noch
lange nicht. Eine unabhängige Beratung, z.B. durch einen freien Vermögensberater muss aber nicht nur im Bereich der Produktauswahl unabhängig sein, sondern auch
vom Konzept her. Dies kann nur dann gewährleistet sein, wenn die Beratungsleistung auch dann honoriert wird, wenn eine individuell erstellte Vermögensplanung keinen
provisionsbringenden Abschluss vorsieht.
